Kredi Kartı Dolandırıcılığı

’’’ Kredi kart olayı ’’’< /font >

’’’ Genel durum: ’’’

1. Bilgilerin elde edilmesi;

* Sanal ortamda bilgilerin elde edilmesi;

1) İnternet üzerinde alışveriş sitelerinin web sitelerinin kırılması ile bilgilere ulaşılması,

2) Büyük marketlerin veritabanlarından bilgilerin çalınması (Gima örneği),

3) Sahte mail göndererek kişi bilgilerini ele geçirme,

* Fiziksel ortamlarda bilgilerin elde edilmesi

1) Alışveriş yapılan yerlerde kredi kart bilgilerinin kopyalanması,

2) Para çekme makinalarına yerleştirilen düzeneklerle kart kopyalama,

2. Elde edilen bilgilerin kullanılması

* Bilgilerin sanal ortamda kullanılması;

1) Kart bilgileri kullanılarak internette alışveriş yapılması,

2) Kendi alışveriş sitelerini inşa ederek ve bu sitelerden elde edilen bilgiler ile alışveriş yapılması,

* Bilgilerin kopyalanıp fiziksel ortamda kullanılması;

Elde edilen bilgileri yüksek fiyatlı ürünler satan işyerlerinde anlaşmalı olarak kullanma (Kuyumcu, Cep telefon bayii, Beyaz eşya bayii., vb.),

’’’ Açıklamalar: ’’’

’’’ Kredi kartı dolandırıcılarının kullandığı yöntemler: ’’’

Temin edilen bu cihazlar Alışveriş merkezlerindeki kötü niyetli şebeke elemanları kasiyerler veya restoranların garsonları tarafından kredi kartı ile ödeme yapan müşterilerin bilgileri bu cihazlara birkaç saniye içinde kopyalanmaktadır. Daha sonra bu bilgiler kodlayıcı cihaz ve bilgisayarlar ile başka plastik kartlara kopyalanarak fizik olarak kullanılmakta ya da elde edilen bilgiler internet üzerinden alışveriş yapmada kullanılmaktadır. Bilgisayarlar da kopyalanan bu bilgiler silinmiş dahi olsa güvenlik birimleri tarafından ortaya çıkarılabilmektedir (Encase programı ile).

’’’ Alınabilecek önlemler: ’’’



Fiziksel kullanımlarda alınacak tedbirler; Alışveriş merkezlerinde kullanılan bankalara ait pos cihazlarının bir adede indirilmesi sağlandığı takdirde, kredi kartlarıyla yapılan tüm işlemlerin BKM <$qnowiki nowiki$>’< /nowiki > den geçmesi sağlanacak tek yerde toplanan bu veriler üzerinde çeşitli analizler yapılarak şüpheli işlemlerin daha kolay tespit edilmesi sağlanabilecektir.

Bu şüpheli işlemlerin tespitinde verilerin analiz yöntemi şu şekilde olabilir:

Bir işyerine ait pos cihazından kısa aralıklarla yüksek meblağılar da kredi kartı işlemi yapılması,

Kredi kart işlemlerinin makul olmayan zaman dilimleri içersinde yapılması,

Bir kredi kartının kısa zaman aralıklarıyla farklı işyerlerinde kullanılması,

Bir kredi kartına ait işlemlerin tamamının kısa bir zaman diliminde gerçekleşmiş olması(tüm işlemlerin bir gün yada birkaç saat içersinde yapılması, başka bir zaman kullanılmamış olması.),

ATM <$qnowiki nowiki$>’< /nowiki > lerde kredi kartı ile en üst limitte para çekilmiş olması.( Bu işlem her BKM ile ilişkili olmayabilir fakat bu önemli bir analiz kalemidir. )

category:Kredi Kartı Dolandırıcılığı